Payoneer запрашивает верификацию адреса: зачем, почему и что делать

Наша жизнь переходит в цифровую сферу. Компании We Are Social и Hootsuite по управлению социальными сетями в своём отчёте о состоянии цифровой сферы Digital 2020 отметили, что 4,9 миллиарда человек по всей планете постоянно используют интернет, а количество пользователей социальных сетей перевалило за 3,8 миллиарда. Больше половины населения нашего земного шарика уже онлайн!

Сегодня в сети не только смотрят фильмы, лайкают котиков и общаются. Интернет стал местом работы сотен миллионов человек и дал возможность сотрудничать людям по разные стороны планеты. Большинство финансовых вопросов на себя берут платёжные системы, и одна из самых популярных — Payoneer. Сегодня у неё больше 400 миллионов пользователей в 200 странах мира. Она даёт возможность работать с заказчиками за тысячи километров, не выходя из дома, выставлять реквизиты европейских и американских банков, выводить деньги на счета локальных банков, даже выпускать карту системы и так далее.

Но, чтобы обезопасить любые финансовые операции и противодействовать незаконным махинациям с деньгами, виртуальным компаниям приходится прибегать к новым способам верификации своих клиентов. И если вы пользователь Payoneer, то в любой момент можете получить запрос на верификацию адреса, вне зависимости от того, как долго используете сервис: 5 минут или 6 лет. Это стандартная процедура, но всегда она вызывает массу вопросов: а зачем им, а если мои данные сольют, а не опасно ли это?

Почему это безопасно, зачем нужно подтверждение и как верифицировать адрес, сейчас и расскажем.

Payoneer верификация в России — что это и зачем?

Верификация — это документальное подтверждение ваших личных данных. Нужна для того, чтобы актуализировать информацию о пользователях и повысить уровень защиты средств. Верификацию адреса Payoneer запрашивает в регуляции с международными стандартами, которым следует компания.

Подтверждение адреса запрашивается:

Во время верификации аккаунта Payoneer. Тогда документального подтверждения требует и личность пользователя, и адрес.
Для заказа карты системы. Адрес должен быть точным и правильным, так как карты приходят в ваше почтовое отделение.
Если вы изменили место жительства. Актуальные данные гарантируют максимальную безопасность ваших средств.
Если адрес был указан не полностью. Во время прошлой верификации могла быть допущена ошибка в написании названия улицы, города или было специально неправильное заполнение данных.
… и в некоторых других случаях.

Где взять документы?

Для верификации адреса подойдут любые документы, выданные банком, муниципальным или государственным органом. Главное — давность выдачи документа не должна превышать 3 месяца. Также в документе должны быть указаны ваше имя и фамилия, адрес проживания и дата выдачи.

Обратите внимание, что подтверждать нужно фактическое место жительства, а не прописку!

Если вы живёте в собственном жилье, то для подтверждения вполне подойдут такие документы:

официальная выписка с банковского счёта;
выписка из ЖЭКа о составе семьи;
копия счетов за коммунальные услуги за последние 3 месяца (квитанции за свет, тепло, воду и прочее).

Если вы не владелец жилья, в котором живёте, то для верификации нужны документы, подтверждающие адрес (выписка из банка, счета за услуги и так далее) и доказывающие связь с владельцем недвижимости:

копия всех страниц договора аренды, если вы снимаете жильё;
свидетельство о рождении, если живёте с родителями;
свидетельство о браке, если живёте в доме жены/мужа. Если у вас с партнёром одна фамилия, то подойдут только документы, подтверждающие адрес.

В зависимости от юрисдикции вашей страны проживания примеры документов для подтверждения адреса могут отличаться!

Какими должны быть копии документов?

Для загрузки документов подойдут скан-копии или качественные фотографии в форматах pdf, jpeg, png. Если нужно загрузить больше 2 фотографий (многостраничный договор аренды или свидетельство о рождении с выписками из банка), то лучше объединить их в один pdf-файл. В этом вам помогут бесплатные сервисы ilovepdf, Smallpdf, PDFJoiner и другие.

Имя в документах должно совпадать с именем, которые вы указывали при регистрации. Сами документы не нужно ни переводить, ни нотариально заверять.

Требования к подаваемым копиям:

Все 4 угла должны быть видимыми.
Копия должна быть цветной.
Цвета на фотографии должны быть хорошо различимы.
На фото документа отражение, вспышка или тень не должны перекрывать важную информацию.
Копия документа не должна быть растянутой, обрезанной, отретушированной или другим образом изменённой перед загрузкой.
Если масштаб всё же нужно изменить, то само изображение не должно искажаться.
Текст на фото должен быть читабельным.
Фотография не должна быть смазанной, пиксельной, расфокусированной или сделанной в плохом освещении.

Если отправленные документы не отвечают требованиям, то рассматриваться они не будут, а пользователь получит повторный запрос о верификации.

Какие документы не подойдут?

А вот некоторые документы для верификации не подойдут:

скан штампа с пропиской в паспорте;
видео документа;
виза и загранпаспорт;
документы, которые выдали больше 3 месяцев назад;
квитанция за оплату мобильной связи;
документы непризнанных территорий (ЛНР, ДНР, Приднестровье);
копия с двумя разными документами на одной странице.

Если у вас возникли вопросы, связанные с процедурой верификации адреса, обратитесь в службу поддержки Payoneer. Для этого вы можете позвонить по номерам +38-089-320-24-26 в Украине; в России — +7-499-918-72-02, отправить письмо на электронную почту или написать в чат в Личном кабинете. Когда вы отправляете запрос в службу поддержки, важно дождаться ответа. Потому что с каждым отправленным письмом счётчик на рассмотрение вашей заявки обнуляется, а очередь отодвигается. Не думайте, что письмо не заметили или проигнорировали. Иногда письменного ответа можно ждать несколько дней.

Как подать документы?

Загрузить запрошенные документы можно, нажав прямо на уведомление с запросом. Потом подтвердите действие, и файл отправится на рассмотрение.

Второй вариант не сильно сложнее:

Зайдите в Личный кабинет аккаунта Payoneer.
В верхнем меню найдите “Настройки”, дальше — “Подтверждённая информация”.
Откройте соответствующее требование (верификация адреса) и перейдите по ссылке.
Загрузите pdf-документ со всеми файлами.
Подтвердите, нажав “Submit”.

Поговорим о безопасности ваших данных

Большинство пользователей волнует не сама загрузка документов, а тот факт что они могут быть слиты, украдены и попасть в руки мошенников. Качество защиты конфиденциальной информации — первое, на что должны обращать внимание пользователи любой системы, особенно при загрузке данных на какие-либо ресурсы.

Payoneer строго соблюдает международные стандарты по защите личных данных пользователей и следит за законностью деятельности своих клиентов. Среди процедур и требований есть:

Требования Закона о Банковской тайне (Bank Secrecy Act (BSA). Данные о ваших финансовых операциях, о средствах на счету и транзакциях не могут быть переданы третьим лицам и сторонним организациям без решения суда.
Office of Foreign Assets Control (OFAC). Подразделение следит за деятельностью нерезидентов на территории США в целях противодействия угрозам национальной безопасности страны.
Anti-Money Laundering (AML). Программа, направленная на противодействие отмыванию денег. Контролирует деятельность клиентов и легальность источника дохода. Идентифицирует пользователей как реальных людей.
Знай своего клиента (Know Your Customer (KYC). KYC является частью AML. Перед проведением операций сервис определяет каждого пользователя как реального человека. Получается, что никто не сможет прикрываться вашим именем для махинаций с деньгами.

Все процедуры призваны контролировать деятельность пользователей и смотреть за законностью международной торговли. Payoneer следит за тем, чтоб её клиенты были реальными людьми и проживали в стране, законы которой отвечают международным стандартам по борьбе с отмыванием денег.

Payoneer получила сертификат Стандарта Безопасности Данных Индустрии Платёжных Карт Уровня 1 (Payment Card Industry (PCI) Level 1 Data Security Standard (DSS)). Это стандарт безопасности для организаций, работающих с лидирующими кредитными картами. Стандарт PCI администрируется Советом по стандартам безопасности индустрии платежных карт (Payment Card Industry Security Standards Council) и был создан для контроля за мошенническими схемами.

Стандарт включает в себя 12 требований по обеспечению безопасности конфиденциальных данных. Среди этих требований — требование о шифровании данных держателя карты, требование о разработке и поддержании безопасных систем и приложений, требование об ограничении доступа к данным держателя карты и прочие. Стандарт 1 Уровня — самый высокий из уровней PCI DSS и выполняет все 12 требований безопасности.