Monese в России

Что такое Monese?

Относительно новый Monese банк работает по принципам традиционного банка, но управление счетами выполняется из мобильного приложения. Клиенты имеют возможность открыть банковский счёт в любой из трёх валют — GBP, EUR или RON. Сервис доступен для резидентов и иностранцев с видом на жительство в странах Европейского экономического пространства. То есть вам понадобиться иметь привязку к адресу в любой из 31 стран, однако подтверждать его не нужно, что позволяет открывать аккаунт предприимчивым жителям других стран.

Monese – банковская альтернатива, предлагающая быстрый денежный счёт без границ, независимо от кредитного рейтинга. Пользователи могут переводить деньги, получать зарплату, отслеживать финансы и использовать дебетовую карту Mastercard, куда бы они ни отправились. Для получения преимуществ нужно подать заявку на открытие счёта мобильных денег, скачать приложение, установить его, пройти регистрацию и можно приступать к выполнению операций. Уже более чем 2 миллионам жителей стран ЕЭЗ успели присоединиться к сервису.

Предоставляет ли Monese карту для обналичивания средств и других транзакций?

Да. Monese выпускает дебетовые карты платёжной системы Mastercard. Карта позволяет получить весь спектр стандартных услуг: снятие наличных, безналичный/бесконтактный расчёт, оплата в онлайн-магазинах и других сервисах. Она выпускается по запросу и может быть доставлена на протяжении 3-5 дней – по Великобритании, 7-14 дней – в страны Европы.

Каким категориям пользователей услугами цифровых банков подойдёт провайдер Monese?

Оператор предоставляет возможность открыть счёт, как для личного пользования, так и корпоративного. Ввиду этого, услугами могут пользоваться специалисты из разных уголков, работающие на иностранных нанимателей, фрилансеры, независимо от спектра выполняемых задач, а также предприниматели разных вертикалей. Также сервис позиционирует себя, как надёжная система и удобное предложение для путешественников. Он позволяет обналичивать деньги в банкоматах, работающих с системой Mastercard, можно рассчитываться картой в общепитах, аутлетах бесконтактно и беспроцентно, хотя есть лимит на покупки. Ещё, Monese удобен для мигрантов, которые систематически отправляют деньги на родину или желают оплачивать счета семьи удаленно.

Могут ли резиденты Российской Федерации открыть карту Monese?

Теоретически – это невозможно. Но, по факту, поскольку система не требует документов, подтверждающих факт проживания по указанному в аккаунте адресу, многим россиянам удается создать профиль. Зачастую, они используют данные знакомых из ЕЭЗ. Идеальным вариантом является адрес в Австрии или Германии, но не принципиально. Процесс регистрации остаётся прежним:

скачать и установить приложение;
ввести личные данные: паспорт, ID-карта, водительское удостоверение;
записать двадцатисекундное селфи-видео, чтоб было видно лицо и слышен голос. По этим параметрам система закончит верификацию личности.

После окончания проверки системой будут присвоены клиенту номер личного банковского счёта, платёжные реквизиты в британском банке – в фунтах, в европейском банке – в евро, или в румынском банке – в румынских леях. Далее, можно пользоваться учётной записью.

Обратите внимание, что Monese работает с резидентами 31 страны европейского экономического пространства, и, если ваша страна не входит в него (как РФ), но вы решились открыть аккаунт, вся ответственность за сохранность и манипуляции с деньгами лежит на вас.

Банк Monese — основные услуги

Сервис позволяет открыть счёт IBAN в фунтах стерлингах, евро или румынских леях с телефона.
Клиенты могут заказать бесконтактную дебетовую карту Mastercard, которую можно использовать онлайн, в магазине или в банкоматах. Карта выпускается за счёт компании, но плата за доставку зависит от выбранного тарифного плана: бесплатно или 4,95£.
Расходы по картам в иностранной валюте и снятие средств в банкоматах оплачивается только после превышения лимита.
Пользователи могут быстро получать и переводить деньги локально и на международном уровне в 19 валютах.
Компания предлагает корпоративные счета. Для бизнеса подходит открытие счёт в фунтах стерлингах.
Monese позволяет составлять бюджет.
Сервис дает возможность внести деньги напрямую.
Доступна опция настройки оплаты регулярных платежей.
Сервис позволяет получить банковские переводы в £, € и RON, и снять наличные в банкоматах по всему миру.

Как работает международная служба денежных переводов Monese?

Оператор даёт пользователям возможность переводить валюту за границу без скрытых комиссий. Monese имеет три тарифных плата, от выбора которых зависит плата за обслуживание и лимиты. Базовый тариф не требует платы за пользование, внутри система позволяет переводить деньги бесплатно, но на сторонние аккаунты взимается 2% (минимум 2£/2€). Премиум-аккаунта, который обходится в 14,95£/месяц, снимает все ограничения, то есть не взимает никаких комиссий. Есть промежуточный вариант, тариф классик, обслуживание которого обойдется в 5,45£, но процент за переводы на сторонние аккаунты составляет лишь 0,5 пунктов.

Вы должны иметь текущий счёт Monese, чтобы совершать международные денежные переводы. Большинство транзакций завершаются к концу следующего рабочего дня.
Переводите средства в более чем 30 стран.
Используйте услуги по обмену валюты на основе межбанковского курса.
Выбирайте предоплаченные бесконтактные дебетовые карты Monese для внутренних и зарубежных транзакций

Ограничения, которые распространяются на пользователей Monese

Этот альтернативный финансовый провайдер предоставляет ту же ставку, что и межбанковский курс, который банки используют для перевода денег. Monese, оценивая свои услуги, настаивает на том, что с ними клиенты могут сэкономить в среднем 88% на отправке денег за границу. Учтите, что провайдер устанавливает следующие лимиты на пополнение счёта, оплату и другие операции:

Сбережение денег на счёту аккаунта Monese – не более 40 000£.
Пополнение счета наличными в почтовом отделении: мин. – 5£, макс. – 500£ в день. Пополняя счёт через PayPoint, минимального лимита нет, но максимальный – 249£ за транзакцию, 500£ в день, 2500£ в неделю и 5000£ в месяц.
Пополнение счёта дебетовой картой – до 500£/день (1-2 пополнения) и 1000£ в месяц (до 10 пополнений). Минимальная сумма пополнения – 10£.
Максимальная сумма за оплату покупки картой – 4 000£ за операцию, и не более 7000£ в день
Снятие наличных – 300£/день
Входящие BACS-платежи и исходящие транзакции в Великобритании – 40 000£

Как можно пополнить свой счёт в Monese?

Одно из преимуществ сервиса, – возможность прямого пополнения счёта. Резиденты стран ЕЭЗ могут добавить денег на счет в Monese, используя дебетовую карту любого банка. Также пользователи могут увеличить баланс посредством банковского перевода. Более того, жители Великобритании, Ирландии и Румынии могут выбрать опцию пополнения через почтовые отделения или пункты оплаты. Сервис Monese интегрирован с мобильным кошельком телефона, поэтому удастся совершать платежи прямо с учетной записи Monese через Apple Pay или Google Pay.

Что касается нерезидентов указанных стран, которым удалось открыть учётную запись Monese, для пополнения они могут использовать перевод или банковскую карту.

Что нравится клиентам в предложении Monese?

Сервис предлагает широкий спектр банковских услуг, счета в Великобритании в евро, при этом не нужна прописка в UK или Европе
Оператор обеспечивает межбанковский обменный курс.
Дает возможность перевести деньги из Великобритании и Европы в более чем 30 других стран.
Можно пользоваться кабинетом для фрилансеров.
Предусмотрена быстрая, простая установка и плавное приложение, отличный пользовательский интерфейс.
Можно создавать, редактировать и удалять транзакциями, которые ранее проводились.
Есть разные варианты подписки, в том числе премиальной с дополнительными привилегиями.

Есть ли недостатки использования системы Monese?

К сожалению, да. Более того, они могут перечеркнуть многие достоинства. Их два и они связаны между собою:

возможность взломать аккаунт и завладеть данными, а также счётом;
очень медлительная и неадекватно реагирующая система поддержки клиентов.

Сообщения о том, что аккаунт взломан, мошенники изменили почту, открыли на клиента карту или прочее поступают от представителей разных стран десятками в месяц. Помимо этого, клиенты обращаются с просьбой объяснить причину блокировки учётной записи, поскольку на это не было оснований. Такие сообщения остаются без ответа, пользователи не могут связаться ни почтой, ни телефоном. Люди в отчаянии, а служба поддержки не реагирует или предоставляет ответ, что не уполномочена комментировать действия компании. Это странные обстоятельства, поэтому учитывайте их при выборе провайдера для международных транзакций.

Можно также выделить такие нюансы, которые не нравятся пользователям Monese:

Оператор не имеет банковской лицензии, не гарантирует депозит.
Есть ежемесячные лимиты на снятие денег в банкоматах, пополнение и расходы по карте.
Нужно иметь текущий счёт Monese, чтобы переводить деньги за границу.
Компания взимает ежемесячную абонентскую плату или постоянную индивидуальную плату за использование услуг.
Комиссия за конвертацию варьируется от 2 фунтов до 2% от суммы обмена в зависимости от тарифа.

Как обеспечивается безопасность аккаунта и средств в Monese?

Деятельность компании регулируется Управлением по финансовому регулированию и надзору Великобритании и использует лучшие методы защиты денег и личной информации. Переводы, которые выполняются на текущие счета Monese, хранятся в сети стабильных европейских банков. Средства клиентов защищены в случае, если компания столкнется с финансовыми проблемами, ведь они не реинвестируются.

Оператор придерживается стандартов финансовой безопасности. Он применяет современные инструменты и методы для круглосуточной защиты систем. Monese является членом CIFAS и работает с крупными банковскими службами по борьбе с мошенничеством.

Доступ к учетной записи возможен с одного гаджета за раз, что исключает возможность получения контроля над аккаунтом из другого места. Они используют безопасную многофакторную аутентификацию для проверки личности, включая 3D Secure, Touch ID и биометрическое распознавание Face ID.

Имея такие системы защиты, для пострадавших клиентов остаётся открытым вопрос: «Как их аккаунты стали доступны мошенникам?!». Ответ на него пока не получен ни одним заявителем в службу поддержки.

Вопросы — Ответы про Монезе

Каким образом деньги зачисляются на мой счёт в Monese? Предоставляет ли компания какие-то реквизиты?

Если получатель и отправитель имеют счета в Monese, они могут обменяться реквизитами и отправлять переводы бесплатно. Деньги будут поступать адресату на счёт до конца следующего дня. Для международных переводов можно передать отправителю свой IBAN в фунтах стерлингов, евро или румынских леях.

Как я могу вывести деньги из Monese в мой банк или как вообще получить деньги?

Чтоб получить деньги, достаточно заказать карту Monese и выводить их через кассу, банкомат, либо рассчитываться безналично. Также можно переводить из своего счёта Monese на счёт в местном банке.

Можно ли выводить деньги на Monese из Upwork, Amazon, Freelancer.com?

Нет, пока система не работает с биржами, маркетплейсами и микростоками.

Подведём итог

Сервис позволяет удобно отправлять и получать деньги со своего телефона, получать зарплату, настраивать прямые дебеты и периодические платежи – все это при сохранении полного обзора доходов, расходов и сбережений. Он дает возможность снимать наличные в банкоматах по всему миру бесплатно, не превышая лимиты, и добавлять деньги на счёт посредством банковского перевода, с помощью другой дебетовой карты или наличными в более чем 76 000 точек в Великобритании, Франции, Испании, Бельгии или Португалии.

Присоединиться к альтернативной банковской системе могут только жители стран ЕЭЗ. Граждане Российской Федерации, которые работают на иностранных нанимателей, не имеют права открывать аккаунт Monese, хотя не всех это останавливает. Поскольку система не требует подтверждения указанного при регистрации адреса, жители перечисленных стран используют адрес друзей/родственников. Таким образом, они получают карту и пользуются Monese. Но нужно учитывать, если об этом станет известно и аккаунт заблокируется, будет непросто вернуть деньги со счёта.

Если вы в процессе принятия решения относительно использования услуг этого альтернативного онлайн-банка, помните, за последние месяцы участились заявления в службу поддержки и общедоступные чаты о том, что мошенники завладели аккаунтом. Также чаще стала попадаться информация относительно не получения средств адресатом, которые ушли из счёта отправителя. Плюс ко всему, широкий спектр предлагаемых услуг привел к тому, что служба поддержки, которая и так медленно реагирует на сообщения, не предоставляет адекватных решений по ситуациям клиентов, и у последних складывается впечатление, что они и их средства не находятся в безопасности.

Если вы ещё выбираете оператора переводов или цифровой банк, рекомендуем изучать вопрос по Monese ещё глубже, а также параллельно проанализировать другие предложения, чтоб подобрать максимально надежного провайдера.