Что такое Payoneer?
Payoneer — это глобальная финансовая платформа, которая предоставляет услуги в сфере денежных переводов на основе собственных сервисов. Пользователи Payoneer могут отправлять и получать средства на банковские счета, пользоваться электронным кошельком..
В 2019 году Payoneer запустил собственный сервис для малого и среднего бизнеса, который позволяет быстро и дёшево отправить деньги в любую точку мира. Payoneer также специализируется на B2B-платежах, обеспечивая международные переводы в более чем двести стран мира. При этом платёжная система Payoneer поддерживает более 150 валют. Услугами Payoneer пользуются и крупные корпорации для отправки массовых выплат клиентам по всему миру. Среди них:
По состоянию на начало 2022 года регистрация аккаунта Payneer возможна только через ВПН. Основной домен заблокирован РКН. Я написал мануал как бесплатно получить личный ВПН или использовать один из надёжных ВПН сервисов.
С платежной системой также сотрудничают компании Walmart, Envato, Rakuten.
Интересны все важные обновления Payoneer за год? Прочитайте: Итоги работы Payoneer в 2020 году
Особенности работы Payoneer в России. Карта Payoneer
Весь функционал Payoneer доступен гражданам России. Кроме пластиковых карт.
До недавнего времени, карта Payoneer была одним из самых удобных способов получения зарубежных валютных переводов резидентами Российской Федерации. Можно было обналичивать доллары без конвертации и лишнего перевода в российский банк.
Но в 2020 году в силу вступило требование российских регуляторов, согласно которому, зарубежные эмитенты больше не могут обеспечивать картами жителей России. 27 марта 2020 года Payoneer заморозил карты, привязанные к российским адресам. Все карточные средства были автоматически переведены на аккаунты пользователей внутри системы. После 27 мая 2020 года, вывод средств россияне могут осуществлять только на банковские счета — как в рублях так и в валюте.
По состоянию на начало 2022 года, пластиковую карту Payoneer россияне заказать не могут. Но есть одна хитрость — получить карту Payoneer гражданин России может, если он проживает не на территории Российской Федерации. Карту отправят если клиент подтвердит факт проживания за пределами Российской Федерации — для этого нужно выслать арендный договор или платежный документ за коммунальные услуги, содержащий фамилию клиента Payoneer и адрес за пределами РФ.
Последний новости и обновления Payoneer я собрал в статье.
Кому нужен Payoneer?
Payoneer используют фрилансеры любых отраслей, продавцы в сфере электронной коммерции, поставщики-аутсорсеры, юридические лица, которые работают в оффшорных зонах.
Надёжность и безопасность
Лучше всего про надёжность финансовой компании говорят её поступки, а не промо-материалы. И как раз в июне 2020 года случился инцидент, продемонстрировавший, что Payoneer можно доверять. И даже в сложных ситуациях компании заботиться о безопасности и сохранности денег своих клиентов.
Payoneer столкнулся с непредвиденными сложностями в конце июня 2020 года, когда обанкротился Wirecard. В течении недели были заморожены все карты Payoneer, выпуск которых осуществлял Wirecard.
Сейчас ситуация решена и все предоплаченные карты функционирует корректно. Все ранее замороженные средства доступны клиентам Payoneer. Важно, что проблема затронула только сектор предоплаченных карт, все остальные услуги и сервисы системы продолжали работать корректно.
Payoneer с сентября 2020 года все предоплаченные карты Payoneer Mastercard® передал собственному лицензированному эмитенту — Payoneer Europe Limited. Payoneer Europe – организация, работающая с электронными средствами, авторизованная Центральный банком Ирландии.
Это изменение бесплатно и произойдет незаметно для клиентов. Не нужно будет заводить новую карту или менять способ использования карты.
Это важный шаг, который даст пользователю дополнительное чувство безопасности: теперь все средства будут находиться под ответственностью Payoneer, включая средства на карте. Деньги будут храниться на защищенных счетах под управлением Payoneer Europe.
Полезная статья: Как пройти верификацию адреса Payoneer?
Что нового в Payoneer на сентябрь 2020
- Подрядчики могут получить API-инструменты, если объем выплат превышает 50 тысяч долларов в месяц;
- Если аккаунт открыт на компанию, то доступен вывод на любой тип счета, включая счёт ИП и частный счет;
- Платить с аккаунта Payoneer можно на частные счета, открытые в любой стране мира;
Банковские реквизиты:
- BACS GBR/MXP/AUD — в европейском банке.
- Счета ACH USD — в американском банке.
- Счета SEPA EUR — европейском банке.
Тарифы Payoneer для российских аккаунтов
| Услуга | Комиссия | Описание |
|---|---|---|
| Global Payment Service | 1% | Получайте деньги с услугой «Global Payment Service» от Payoneer. Получение EUR, GBP, JPY, AUD, CAD и CNY — бесплатно. За получение USD комиссия всего 1% |
| Прямой платёж от клиента | до 3% | У Payoneer есть удобная функция запроса платежа. Вы из своего аккаунта Payoneer формируете запрос на вашего клиента для оплаты выполненной работы. Клиент платит Вам: a) Без комиссии, если у него есть аккаунт Payoneer; b) 3% при оплате банковской картой любого банка мира (MasterCard, Visa) c) 1%, если он оплатит через eCheck (USD) |
| Платежи с бирж, торговых площадок и сервисов | 0% | С аккаунтом Payoneer вы получаете заработанные деньги от Wish, Fiverr, Upwork, Airbnb и сотен других сервисов, сотрудничающих с Payoneer. У конкретного сервиса может быть комиссия за вывод на Payoneer. Upwork.com удерживает $1 USD за каждую операцию вывода. При зачислении средств на баланс аккаунта, Пайонер предложит вам мгновенное зачисление за $2.50 USD или обычное зачисление за 2 банковских дня без дополнительных комиссий. |
| Сделать платёж | Платите за различные услуги и работы без комиссий на другие аккаунты Payoneer. |
Как пополнить Payoneer в России?
Чтобы принимать деньги от иностранных пользователей Payoneer, необходимо привязать свой банковский счет в личном кабинете. Привязать можно не только личный банковский счет, но и счёт индивидуального предпринимателя — в том случае, если пользователь является самозанятым, например.
Перевод будет осуществлён без конвертации, если валюта счёта и валюта внутри кабинета Payoneer не различаются. Если различаются — будет осуществлена конвертация, согласно усредненному рыночному курсу.
Как выводить деньги из Payoneer на счёт ИП ->
Преимущества и недостатки Payoneer
Еще более удобное мобильное приложение
Теперь можно мгновенно получать push-уведомления обо всех совершенных операциях. Запрашивать платёж и оплачивать счёт с новым обновлением можно прямо из приложения.
Мгновенные «Отчеты и Выписки»
В разделе «История» можно сформировать ежемесячную выписку, сформулировать ежемесячную выписку со всеми совершенными транзакциями.
Кроме этого, теперь можно самостоятельно сформировать подтверждение платежных реквизитов для маркетплейсов и других целей.
Наглядное управление счетами/реквизитами
Теперь добавить новый счёт стало проще. При его добавлении приложение предложит определить тип счёта — для вывода денег или для оплаты контрагентам.
При выводе средств на российский банковский счет, в качестве инициатора платежа, теперь отображается «Payoneer Inc.» Аналогичным образом инициатор будет отображаться при выводе денежных средств на счета открытые в банках Украины, Боснии и Герцеговины, Беларуси, Черногории и Сербии.
Если же счёт открыт в банке какой-то другой стороны, то в качестве инициатора платежа будет указано имя, которое прописано в аккаунте Payoneer. При оплате на счета поставщиков также будет демонстрироваться имя, прописанное в аккаунте.
Платежи в 199 стран
Payoneer позволяет осуществлять международные платежи в кратчайшие сроки и без технических сложностей. Отслеживать международные платежи стало гораздо проще, кроме этого можно платить даже без запроса средств с другой стороны.
Возможность запросить платёж у клиента
Запрос платежа можно сформировать через личный кабинет. Заполняется дата формирования платежа, электронная почта, описание и сумма платежа. Кроме этого, при необходимости можно приложить иные документы. В личном кабине можно отслеживать запрос.
Запрос платежа — это эффективный инструмент, который позволяет работать с клиентами по всему миру. При этом плательщик сам выбирает каким именно способом оплачивать счёт. Доступна оплата счёта при помощи дебетовой карты, ACH-инструментов или обычным переводом.
В 2022 году, за вывод средств на счёт, Payoneer удерживает 2% комиссии. Получение денег происходит без комиссии, но при условии, что отправитель средств сам является клиентом Payoneer. При запросе платежа взимается комиссия до 3%.
Заключение
Payoneer — это идеальный финансовый сервис для фрилансеров, заказчиков, ecommerce-продавцов, аутсорсеров, которые находятся в разных странах. Платёжная система имеет более 2500 партнеров в Европе и США. Благодаря Payoneer можно напрямую принимать деньги от Upwork, Amazon, iStock, 99 designs, Gettyimages. Несмотря на сложности с картами Payoneer на территории России, платёжная система продолжает развиваться в нашей стороне и ней по-прежнему пользуется огромное количество отечественных фрилансеров и представителей бизнеса.